Fed faizi sabit tuttu, mortgage faizleri geriledi: NJ borçluları ne bilmeli?

Federal Reserve bu hafta politika faizini sabit tuttu; aynı zamanda ulusal mortgage faiz ortalaması geriledi. Bu iki gelişme birbiriyle çelişmez. Federal fon oranı ile 30 yıllık mortgage faizi daha geniş finansal piyasa üzerinden bağlantılıdır; ancak aynı oran değildir ve bire bir hareket etmez.

Bir gün sonra Freddie Mac, 30 yıl vadeli sabit faizli mortgage için ulusal ortalamanın önceki haftadaki %7,32’den %7,24’e gerilediğini açıkladı. 15 yıllık ortalama %6,68’den %6,60’a indi. Freddie Mac araştırması, veri setindeki uygun konvansiyonel ve conforming satın alma başvurularını yansıtır; kişisel faiz teklifi veya CrossCountry Mortgage teklifi değildir. Freddie Mac: 29 Ekim mortgage faiz araştırması.

Fannie Mae’in 23 Ekim’de biten haftaya ait endekslerinde satın alma başvurusu faaliyeti önceki haftaya göre %1,3, toplam yeniden finansman faaliyeti %4,8 yükseldi. Bu endeksler Desktop Underwriter başvuru faaliyetindeki değişimi ölçer; ham başvuru sayısını vermez ve her New Jersey piyasasını temsil etmez. Fannie Mae: haftalık başvuru verileri.

Fed’in sabit kalması neden mortgage faizlerini dondurmaz?

Federal Reserve çok kısa vadeli gecelik faiz için hedef belirler. Sabit mortgage faizleri ise uzun vadeli piyasa fiyatlarıdır. Enflasyon, ekonomik büyüme, gelecekteki para politikası beklentileri, Hazine tahvilleri ve mortgage destekli menkul kıymet piyasaları ile bireysel kredinin fiyatlama ve risk özelliklerinden etkilenir.

Federal Reserve, borçlanma maliyetlerini etkilediğini ancak kredi verenlerin uyguladığı oranları doğrudan belirlemediğini açıklar. Uzun vadeli kredi oranları, yalnızca bugünkü federal fon oranını değil, kredinin ömrü boyunca para politikası ve genel ekonomiye ilişkin beklentileri de yansıtır. Federal Reserve: para politikası nasıl çalışır?.

Bu nedenle “Fed indirim yapmadı” demek her mortgage teklifinin değişmeden kalacağı anlamına gelmez. Gelecekteki bir Fed kararı da belirli bir mortgage faiz hareketini garanti etmez. Borçlu için yararlı bilgi, bugün kendi işlemi için sunulan yazılı kredi senaryosudur.

New Jersey alıcıları için: başlığı mülk bütçesine dönüştürün

Gerçek fiyat, peşinat, kredi türü, kullanım şekli ve mülk türüyle güncel bir tahmin isteyin. Mülkün emlak vergisini, konut sigortasını, gerektiğinde sel ve mortgage sigortasını, ayrıca varsa apartman veya site aidatını ekleyin. Küçük bir faiz değişimi anapara ve faiz ödemesini azaltabilir; ancak çok farklı bir New Jersey emlak vergisi tutarını dengelemeyebilir.

Aynı krediyi tutarlı varsayımlarla karşılaştırın. Faizin sabitlenip sabitlenmediğini, hangi puan veya lender credit’in dahil olduğunu, sabitleme süresini ve kapanış tarihi değişirse ne olacağını doğrulayın. Puan düşünüyorsanız, gelecekte kesin bir yeniden finansman olacağını varsaymak yerine gerçekçi bir elde tutma süresi kullanın. Puan ve faiz sabitleme rehberine bakabilirsiniz.

Ev sahipleri için: yeniden finansmanı tam bir başa baş hesabıyla test edin

Daha düşük haftalık ortalama inceleme yapmak için bir nedendir; yeniden finansmanın kesinlikle avantajlı olduğunu göstermez. Yeni anapara ve faiz ödemesini, kapanış masraflarını, mortgage sigortasını, kalan bakiyeyi, yeni vade süresini ve evi satmayı veya krediyi kapatmayı beklediğiniz tarihi karşılaştırın. Masraflar krediye ekleniyorsa, yükselen bakiyeyi de hesaba katın. Uzun vadeyi baştan başlatarak düşen ödeme, istediğiniz uzun vadeli sonucu vermeyebilir.

Nakit çıkışı gerekiyorsa, ilk mortgage’ı daha büyük bir krediyle değiştirmeyi, mevcut krediyi koruyup ikinci kredi veya limit eklemekle karşılaştırın. Yapı, toplam ödemeler ve değişken faiz riski önemlidir. Ev özkaynağı karşılaştırma rehberi bir çerçeve sunar.

Serbest meslek sahipleri için: fiyatlama aciliyet yaratmadan dosyayı güncelleyin

Yakın dönem işletme performansı, ortaklık, yükümlülükler veya kullanılabilir nakit değiştiyse bu bilgileri incelemeye dahil edin. Belirli program için hangi vergi beyannamelerinin, yıl içi finansal tabloların ve varlık kayıtlarının gerektiğini sorun. Kapanış veya rezerv için kullanılacak tutarı belirlerken işletme sermayesi ihtiyacını görünür tutun. Daha iyi piyasa başlığı, gelir ve varlık belgesinin yerini tutmaz.

New Jersey’de yeni bir hazırlık kaynağı

NJHMFA, ilk kez ev alacaklar için ücretsiz satın alma öncesi danışmanlık ve eğitim hizmetlerinin Ekim ayında katılımcı konut danışmanlığı kuruluşları üzerinden başlayacağını açıkladı. Hizmet; bütçe hazırlama, süreci anlama ve bilinçli karar verme konularında yardımcı olmayı amaçlıyor. Danışmanlık tek başına mortgage onayı veya peşinat yardımı uygunluğu garantisi değildir. NJHMFA: ücretsiz satın alma öncesi danışmanlık.

NJHMFA finansmanı veya yardımını düşünen alıcılar güncel gelir, satın alma fiyatı, kullanım, katılımcı kredi veren ve program şartlarını doğrulamalıdır. New Jersey ilk kez ev alacaklar sayfamız bu görüşme için bir başlangıç noktasıdır.

Şimdi sorulacak sorular

• Güncel senaryomda hangi faiz, APR, puan veya credit ve sabitleme süresi kullanılıyor?
• Bu belirli mülk için toplam aylık konut ödemem nedir?
• Kapanış için ne kadar doğrulanmış nakit gerekiyor ve ne kadar rezerv kalacak?
• Yeniden finansmanda masraflar beklediğim süre içinde ne zaman başa baş noktasına geliyor?
• Karardan önce hangi gelir, varlık veya mülk belgeleri güncellenmeli?

Planı bir sonraki Fed toplantısını tahmin etmeye dayandırmayın. Bugün mevcut şartlarla çalışan ödeme, nakit gereksinimi ve zaman çizelgesi üzerine kurun; piyasa veya koşullarınız önemli ölçüde değiştiğinde karşılaştırmayı güncelleyin.

Bu yazı yayın tarihindeki bilgileri yansıtır ve eğitim amaçlıdır. Kişisel faiz teklifi, finansal, vergi veya hukuki tavsiye, kredi onayı veya kredi verme taahhüdü değildir. Şartlar ve uygunluk; programa, borçluya ve mülke göre değişir.