Mortgage haberleri değiştiğinde önemli olan, bu değişimin sizin satın alma planınıza nasıl yansıdığıdır. Benim yaklaşımım, karar verirken kullanabileceğiniz rakamları birlikte incelemektir: aylık ödeme, kapanış için gereken nakit ve sonrasında elinizde kalacak birikim.

Bu haftanın piyasa görünümü

Freddie Mac, 24 Eylül’de 30 yıl sabit faizli mortgage ortalamasını %7,03 olarak açıkladı; önceki hafta bu oran %6,95 idi. Araştırma, belirli bir konvansiyonel ev satın alma kredisi grubunu yansıtır; herkesin alabileceği bir faiz teklifi değildir. Tarihli kaynak açıklaması.

Haftalık araştırma ile yukarıdaki günlük Optimal Blue/FRED endeksleri farklı verilere dayanır. Bu rakamlar birbirinin yerine kullanılabilecek kişisel teklifler değildir. Finansman görüşmesinde kredinize, mülke ve durumunuza uygun güncel fiyatlama gerekir.

1. Teklif vermeden önce toplam ödemeyi yeniden hesaplayın

Ev aramaya başladığınızda yapılan ön onay görüşmesi bir başlangıç noktasıdır. Yeni teklif öncesinde satın alma fiyatı, peşinat ve mülk giderleri üzerinden güncel bir tahmin isteyin. Emlak vergisi, konut sigortası, varsa mortgage sigortası ve site aidatını dahil edin. Bakım ve diğer ev giderlerini de kendi bütçenizde değerlendirin.

Şunu sorun: “Bu krediyi düşündüğümden daha uzun süre taşımam gerekirse ödeme bütçeme uygun kalır mı?” Satın alma planı, kısa sürede yeniden finansman yapılacağı varsayımına dayanmamalıdır. İleride yeniden finansman; o günkü faizler, maliyetler ve uygunluk koşullarıyla anlamlı olmalıdır.

2. Satıcı katkısının kullanım seçeneklerini karşılaştırın

Satıcı katkı vermeyi kabul ederse, izin verilen kullanım alanlarını karşılaştırın: uygun kapanış masrafları, kalıcı faiz indirimi için puan ödemesi veya geçici ödeme desteği (buydown). Aynı kredi varsayımlarıyla her seçeneğin başlangıç maliyetini ve ödemeye etkisini sorun. İlk yıllarda düşük ödeme ile kapanıştan sonra daha fazla nakit tutmak farklı ihtiyaçlara cevap verir.

Fannie Mae’nin geçici buydown kurallarında kredi sözleşmesinin kalıcı şartları değişmez ve uygunluk değerlendirmesi sözleşmedeki faiz üzerinden yapılır. Satıcı tarafından sağlanan katkılar ilgili limitlere tabidir. Kullanılabilirlik ve uygulama, programa ve işleme göre değişir. Resmî kuralları inceleyin.

Geçici buydown rehberimde bu yapıyı seçmeden önce sorulması gereken sorular yer alıyor. Katkının her gider için kullanılabileceğini veya satıcının bunu kabul edeceğini varsaymayın.

3. Elinizde ne kadar nakit kalmasını istediğinizi belirleyin

Önce kapanıştan sonra korumak istediğiniz birikimi belirleyin; ardından finansman seçeneklerini bu hedefle karşılaştırın. Taşınma, ilk onarımlar ve beklenmedik masraflar kısa sürede ortaya çıkabilir. Daha yüksek peşinat veya faiz indirimi için yapılan ödeme, geriye kalan nakitle birlikte değerlendirilmelidir.

Kendi işini yapan alıcılar, işletmelerinin nakit ihtiyacını da görüşmeye erken dahil etmelidir. Kişisel birikim ve işletme sermayesinin görevleri farklıdır. Para transferi yapmadan önce belgeleri ve planlanan işlemleri mortgage uzmanınızla görüşün. Serbest çalışanlar için mortgage sayfası bu görüşmeye hazırlanmanıza yardımcı olur.

Bir sonraki görüşmeniz için sorular

  • Güncel toplam aylık konut gideri tahminim nedir?
  • Her seçenek kapanışta ne kadar nakit gerektiriyor?
  • Bu işlemde satıcı katkısının hangi kullanımlarına izin veriliyor?
  • Kapanış ve taşınmadan sonra ne kadar birikim kalıyor?
  • Faiz sabitlemenin şartları, bitiş tarihi ve olası uzatma maliyetleri neler?

New Jersey’de ev alırken bu soruları anlaşılır bir karşılaştırmaya dönüştürmenize yardımcı olabilirim. Mülkü, zaman planınızı ve önceliklerinizi paylaşın; seçenekleri birlikte değerlendirelim.

Bu yazı yayın tarihindeki bilgileri yansıtır ve eğitim amaçlıdır. Kişisel faiz teklifi, finansal, vergi veya hukuki tavsiye, kredi onayı veya kredi verme taahhüdü değildir. Şartlar ve uygunluk; programa, borçluya ve mülke göre değişir.